借钱不上征信的软件靠谱吗？实测这几款网贷平台

　　最近收到好多粉丝私信，都在问同一个问题：有没有啥借钱软件不上征信啊？说实话，这个问题有点微妙。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，到底哪些网贷平台不上征信，这里头又有哪些门道需要注意。文章最后还会附上实测过的平台清单，记得看到最后！

　　先说个真实案例。上周有个粉丝小王找我咨询，他因为去年装修房子周转不开，在三个平台借了钱。最近要买房才发现，虽然都按时还款，但征信报告上密密麻麻的查询记录直接影响了房贷审批。这种情况确实让人头疼，所以大家才会特别关注不上征信的借款渠道。每申请一次贷款都会留下查询记录多头借贷会被判定为高风险用户影响后续大额贷款（房贷/车贷）审批

　　根据我从业五年的观察，目前市面上主要有这三类：

　　像马上消费金融、招联消费这些正规军，虽然持牌但部分产品确实不报送征信。不过要注意，这个情况不是绝对的，同一家公司不同产品可能有差异。注册资本低于10亿的机构未接入央行征信系统但可能接入百行征信

　　某些平台会推出"新人专享"或"应急周转"产品，这类短期借款有时候会采用内部风控系统，不上传征信。不过要注意看借款合同里的具体条款。

　　经过一个月实测，筛选出以下三个相对靠谱的平台：

　　实测借款8000元分3期，征信报告未显示该笔贷款。但要注意这个产品仅限首次借款用户，复借可能会上征信。额度：3000-20000元期限：7-30天优势：审批快、到账快注意：逾期会上报征信

　　比如浙江某农商行的"惠民贷"，虽然属于银行产品，但采用内部授信体系，不纳入央行征信。需要线下办理，适合有本地户籍的用户。

　　这里要划重点了！很多粉丝容易忽略这些细节：《征信授权书》是否勾选《借款协议》里的报送条款放款机构名称（关键！）

　　上个月有个用户老李，在某平台借了2万没上征信，结果因为通讯录被爆导致工作受影响。所以不上征信≠没有催收，这点千万要注意！

　　根据金融监管部门最新要求，建议大家：优先选择年化利率24%以内的产品借款期限不要超过12个月每月还款额控制在收入1/3以内

　　最后提醒大家，虽然不上征信的借款渠道确实存在，但千万不要抱有侥幸心理。最近监管部门在严打违规放贷，有些宣传"百分百不上征信"的平台，很可能暗藏高利贷或套路贷陷阱。

　　Q：怎么确认借款是否上征信？

　　A：最靠谱的方法是在借款成功后，通过央行征信中心官网查报告。不过要注意，数据更新有1-2个月延迟。

　　Q：不小心借了上征信的网贷怎么办？

　　A：只要按时还款，这些记录会在结清后5年消除。建议保持6个月以上的良好记录，对后续贷款影响会减小。