征信黑名单怎么贷款成功下款方法及正规渠道

最近好多人问我征信黑了还能不能借到钱，今天就掏心窝子跟大家聊点实在的。说实话征信要是出问题确实挺头疼的，不过老话不是说嘛，天无绝人之路。（这里改用俗语代替成语）

一、先搞明白为啥贷不了款

现在很多中介忽悠人说要帮你"洗白征信"，这都是扯淡。人民银行系统五年才能覆盖不良记录，不是说改就能改的。银行现在审批都联网查记录，只要看到你有连续三次或者累计六次逾期，直接就给你打回来了。

二、这几个渠道可以试试

1. 押车押房这类实在货

手里有车有房的可以试试抵押贷款。我认识个开餐馆的老张，前年生意不好把店面抵押了，现在缓过来已经把房子赎回来了。这种贷款额度能到抵押物七成，利息比信用贷还低点。注意要找正规银行或者持牌机构，那些说能超贷的小公司千万别信。

2. 找个靠谱担保人

去年我表弟买房时征信有问题，就找我来担保。现在他月供正常还，我的征信也没受影响。不过要记住，担保人要工作稳定收入够，最好是公务员或者事业单位的。现在很多银行要求担保人要有本地房产，这点要提前问清楚。

3. 小贷公司救急用

像平安普惠、中银消费这些持牌机构，虽然利息比银行高，但审批松很多。我老同学开超市资金链断过，就是通过这些机构续上的。不过千万要注意，有的平台打着低息幌子收服务费，签合同前要把所有费用算清楚。

4. 网贷平台小额周转

京东金条、微信微粒贷这些大厂的网贷产品，额度可能就几千块，但对征信要求不高。上个月我家装修差两万尾款，就是在支付宝借呗临时周转的。切记要按时还，这些平台现在都上征信。

5. 找亲戚朋友开口借

这可能是最实在的办法。我媳妇表舅家孩子生病住院，当时就是亲戚们凑了十万块。不过现在手机转账记得要备注借款，最好写个借条。没必要觉得丢脸，现在谁还没个难处？

三、关键还是得处理征信问题

去年帮朋友处理过信用卡逾期，直接给银行客服打电话说明情况，最后给开了非恶意欠款证明。现在很多银行可以协商分期还款，听说有的还能减免部分利息。要是自己搞不定，可以找正规法务公司帮忙协商，不过要擦亮眼别被黑中介骗了。

最后说句掏心话：借来的钱早晚要还，与其想着怎么继续借钱，不如先把征信养好。平时用信用卡记得按时还，别随便给人担保，控制好负债率。像我这样从信用卡小白到现在的金融常识达人，都是被现实生活逼出来的经验啊。